¿QUE ES ANUALIDAD?
Una anualidad es un producto de ahorro para la jubilación a largo plazo que puede ayudarlo a protegerse de sobrevivir a su dinero.
Tiene el potencial de crecer con impuestos diferidos, tener beneficios por fallecimiento para proteger a su beneficiario y beneficios en vida opcionales para proteger sus ingresos de jubilación.
Puede elegir cómo financiar su anualidad, como se le acreditan los intereses y cómo recibe los pagos.
Entonces:
¿Que estoy haciendo para lograrlo?
¿Cuales son mis metas a largo y corto plazo?
¿He ahorrado suficiente?
¿Cómo puedo maximizar mis ahorros y poder tener un mejor rendimiento para tener un mejor retiro?
CUAL ES TU PLAN PARA EL RETIRO?
Resulta obvio que el tema del retiro le interesa a quienes se van acercando a la edad respectiva; sin embargo, dado que los jóvenes se estarán pensionando con sus cuentas individualizadas de Afore es muy importante poner especial atención desde el inicio de su vida laboral a este asunto.
Mucho se puede escribir sobre este tópico, pero para este columnista hay cinco preguntas elementales que todos debemos hacernos y que dan inicio a una buena planeación de lo que será en el futuro el sustento cotidiano de la vejez. Las comparto.
1.- ¿Cuál es mi cobertura de retiro? Habría que contestar en función de dos perspectivas: el monto accesible a través de las instituciones oficiales (Afore, IMSS, ISSSTE, etc) y también del patrimonio o riqueza personal con la cual se cuenta.
Hay factores que estarán involucrados, como el tiempo cotizado o el hecho de ser profesionista independiente y no tener una base de jubilación. Es plantear un escenario hipotético de con cuánto dinero se dispone para dejar de laborar o sobrevivir con ingresos mínimos.
2.- ¿Cuál es mi perspectiva de retiro? Aquí es básico considerar la edad esperada, el nivel socioeconómico que se quiere tener o los sueños que se desean cumplir. Este punto de referencia nos da un recurso necesario en función de cómo nos imaginamos la vida en la tercera edad.
3.- ¿Con los montos estimados es suficiente? Teniendo los dos puntos de referencia: “lo que tengo y lo que quiero”, es posible verificar el ahorro complementario requerido para alcanzar la meta.
En ese momento, es factible jugar con escenarios. Para algunos significará una tremenda problemática, mientras para otros sería un alivio. Esta es una parte fundamental del diagnóstico.
4.- ¿Estoy haciendo lo correcto con mi planeación de retiro? La propuesta es que se verifique primero si estamos haciendo lo adecuado con nuestras decisiones actuales, como por ejemplo determinar si es la mejor Afore en términos de obtener los mayores rendimientos netos o si la resolución es tramitar la jubilación a través del IMSS. También definir si el patrimonio está invertido en las opciones con mayor rentabilidad.
5.- ¿Cuál es mi meta de ahorro complementario? Finalmente, hay que ver hacia adelante y determinar la estrategia para los años que faltan, sean 25, 10 o 5. Es decir, establecer compromisos de dinero para alcanzar la meta establecida.
Si se encuentra en una o más de estas situaciones, una anualidad fija indexada de Latin Prime podría ser exactamente lo que necesita.
- Está ahorrando para la jubilación: si ya está contribuyendo con el máximo a otros planes de jubilación, como una cuenta IRA o 401 (k), una anualidad indexada fija es una opción atractiva de planificación de la jubilación que crece con impuestos diferidos.
- No necesitará el dinero pronto: si no prevé que necesitará el dinero de una anualidad indexada fija antes de que cumpla 59½, entonces una anualidad indexada fija puede ser una buena opción para usted.
- Le preocupa que pueda sobrevivir a sus ahorros: las anualidades pueden proporcionar ingresos garantizados por el resto de su vida, ya sea que viva hasta los 100 años o incluso hasta los 120. Podría suceder.
- Quiere dejar un legado: con una anualidad de Athene, puede proporcionar a sus seres queridos un beneficio por fallecimiento en caso de su fallecimiento.
¿Qué puedo hacer por ti?
Lo ayuda a dormir mejor: una anualidad fija indexada de Athene puede ayudarlo a ahorrar dinero con impuestos diferidos y puede garantizar que recibirá ingresos de por vida. Entonces, no importa cuánto tiempo viva, no sobrevivirá a sus ingresos de jubilación.
Potencial de crecimiento: una anualidad fija indexada tiene el potencial de generar mayores ganancias por intereses que una anualidad fija tradicional con una tasa de acreditación de interés mínima garantizada. Tampoco existe un riesgo de mercado a la baja directo para su dinero, si se mantiene durante el período de cargo por retiro.
Completa los vacíos: a veces, las cuentas IRA, el Seguro Social y las pensiones no son suficientes para la jubilación que desea. Una anualidad fija indexada puede ayudarlo a generar ingresos y ahorros para su próxima mejor vida.
UN PROCESO SIMPLE DE 3 PASOS
Para obtener Seguro Funeral, Proteccion de Hipoteca, Seguro de Vida de Término con beneficios en vida.
PASO 1
Contáctanos para agendar una cita por ZOOM o en persona sin compromiso con un consultor especializado.
PASO 2
Recibe asesoría gratis sobre qué planes se adaptan mejor a tus necesidades y presupesto familiar.
PASO 3
Disfrute los beneficios de tener seguro funeral, protección de hipotecas, y seguro de vida
LOS 9 PUNTOS QUE TODA PERSONA DEBE SABER ACERCA DE SU FUNERAL
Cómo obtener un Seguro Funeral aun con un presupuesto limitado.
Si usted desea tomar el control sobre la forma en que se llevará a cabo su funeral, esta información le representará un ahorro de cientos o incluso miles de dólares en sus gastos funerales.
Descargue LA GUIA Gratis
