Seguro de Salud · ACA
Obamacare (ACA) explicado claro, en tu idioma
El Obamacare (ACA, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio) es el seguro médico con ayuda del gobierno según tu ingreso. Te explicamos cómo funciona y te acompañamos a inscribirte, sin costo por la asesoría.
10
beneficios esenciales cubiertos en todo plan
$0/mes
posible en tu prima si calificas al subsidio
4
niveles de plan: Bronze, Silver, Gold y Platinum
Qué es el Obamacare (ACA)
El Obamacare es el nombre común de la ACA (Affordable Care Act, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio). Es un seguro médico que se compra a través del Mercado de Salud (Marketplace) y que puede incluir un subsidio: una ayuda del gobierno, llamada crédito fiscal (PTC, Premium Tax Credit), que baja lo que pagas cada mes.
El monto del subsidio depende de tu ingreso y del tamaño de tu hogar. Por eso dos familias pueden pagar precios muy distintos por planes parecidos. Cuando el subsidio es suficiente, la prima mensual puede quedar desde $0 al mes; si no calificas, pagas el precio del plan.
Latin Prime Financial Group es una agencia de seguros independiente. No somos el gobierno ni el Mercado de Salud, y no cobramos por orientarte: te ayudamos a entender tus opciones, comparar niveles de plan e inscribirte correctamente.
Qué cambió para esta temporada
Los créditos fiscales ampliados que estuvieron vigentes de 2021 a 2025 expiraron al cerrar 2025. No cambió quién puede inscribirse: cambió cuánto paga. Estos son los números oficiales.
subió la prima neta promedio en 2026, de $113 a $178 al mes
del ingreso familiar es ahora la aportación exigida, frente al 4.56% anterior
del nivel federal de pobreza vuelve a ser el tope: por encima, no hay crédito fiscal
de los inscritos recibe crédito fiscal, frente al 92% en 2025 — primera caída desde 2020
Si tu prima subió
No asumas que es un error de la aseguradora. Con las reglas nuevas puede convenirte otro nivel de plan: a veces un Silver con ayuda de costos compartidos sale mejor que el Bronze que tenías. Vale la pena rehacer el cálculo antes de renovar.
Si ya no calificas al crédito fiscal
El tope del 400% volvió, así que hay hogares que en 2025 recibían ayuda y en 2026 no. Sigues pudiendo comprar un plan del Mercado pagando el precio completo, y hay alternativas fuera del Mercado. Lo vemos juntos, sin costo.
Si estás pensando en cancelar
Antes de dejar de pagar, revisa el cálculo. Cancelar por tu cuenta no te da derecho a inscribirte fuera de plazo: tendrías que esperar a la siguiente inscripción abierta, y quedarías sin cobertura mientras tanto.
Cifras del análisis de KFF sobre las primas del Mercado para 2026 y del informe R48290 del Servicio de Investigación del Congreso (CRS) sobre la expiración del crédito fiscal ampliado. Son promedios nacionales: tu caso depende de tu ingreso, tu hogar y tu estado.
Niveles de plan: cómo se comparan
Todos cubren los mismos 10 beneficios esenciales. La diferencia está en cómo repartes el costo entre la prima mensual y lo que pagas al usar servicios.
El Marketplace tiene cuatro niveles —Bronze, Silver, Gold y Platinum— más los planes Catastrophic para menores de 30 o con exención por dificultad económica (healthcare.gov). Arriba comparamos los dos extremos más comunes; el Platinum no se ofrece en todas las áreas. El nivel Silver queda en el medio y suele convenir si calificas a la ayuda extra de copagos y deducibles (CSR). En tu consulta revisamos cuál te sirve más según tu caso.
Cómo te inscribimos
Un proceso claro, en español y sin costo por la asesoría.
Consulta gratis
Nos cuentas tu situación y resolvemos tus dudas, sin compromiso ni presión.
Revisamos ingreso y hogar
Con tu ingreso y el tamaño de tu familia estimamos si calificas a un subsidio y de cuánto.
Comparamos planes
Vemos juntos los niveles disponibles en tu área y elegimos el que mejor se ajusta a tu presupuesto y tu salud.
Inscripción y seguimiento
Te ayudamos a inscribirte correctamente y quedamos disponibles si necesitas hacer cambios durante el año.
Los 10 beneficios esenciales que cubre todo plan
No son diez cosas que este plan o aquel decidieron incluir: son el mínimo que la ley exige a TODOS los planes del Mercado. Si un plan no los cubre, no es un plan del Mercado.
Servicios ambulatorios: la atención que recibes sin quedar internado en un hospital.
Servicios de emergencia.
Hospitalización, incluidas cirugías y noches internado.
Embarazo, maternidad y cuidado del recién nacido, antes y después del parto.
Salud mental y tratamiento por consumo de sustancias, incluida terapia y consejería.
Medicamentos recetados.
Servicios y aparatos de rehabilitación y habilitación, para recuperar o ganar capacidades físicas y mentales.
Servicios de laboratorio.
Servicios preventivos, de bienestar y manejo de enfermedades crónicas.
Servicios pediátricos, incluidos cuidado dental y de la vista para menores.
Lista oficial de HealthCare.gov (healthcare.gov/coverage/what-marketplace-plans-cover), verificada el 17 de septiembre de 2026. Los planes deben incluir además anticonceptivos y apoyo a la lactancia. Lo que cubre exactamente cada categoría puede variar según los requisitos de tu estado. El cuidado dental y de la vista para ADULTOS no es un beneficio esencial: algunos planes lo incluyen y otros no.
En tres de los estados donde trabajamos, las reglas son distintas
Texas, Florida y Georgia no expandieron Medicaid. Si vives en uno de ellos hay un hueco que casi nadie explica en español, y que puede dejarte sin nada justo por ganar poco.
Se llama BRECHA DE COBERTURA: si ganas MENOS del nivel federal de pobreza y no calificas para el Medicaid de tu estado, tampoco calificas para la ayuda del Mercado. Ganar muy poco te deja fuera de las dos puertas a la vez.
En un estado que sí expandió Medicaid, esa misma persona con ese mismo ingreso tendría cobertura. La diferencia no es tu situación: es la frontera del estado.
No es un caso marginal. Según KFF, Texas (25%), Florida (18%) y Georgia (10%) concentran el 53% de todas las personas del país que están en esa brecha — más de la mitad, en tres estados.
Se nota en la salud de la gente: los estados que no expandieron Medicaid tienen casi el doble de personas sin seguro que los que sí lo hicieron — 14,5% frente a 8,0%, según KFF.
Si caes en la brecha, el Mercado no te da nada — pero no te quedas sin opciones. Ofrecemos PLANES PRIVADOS DE SALUD que se contratan cualquier día del año, sin esperar a noviembre, y que aceptan ITIN. Hay que decirlo claro: NO son seguro médico mayor ni un plan del mercado ACA, no cumplen con el mandato de cobertura esencial mínima, y no cubren quimioterapia ni maternidad. Para quien hoy no tiene absolutamente nada son una protección real; para quien califica a un buen subsidio del ACA, el ACA es mejor.
En los demás estados donde trabajamos las reglas de Medicaid son otras, y cada estado tiene su propio mercado, sus fechas y sus programas para niños. En la página de tu estado está el detalle que te toca a ti.
Estamos licenciados en los 50 estados y en Puerto Rico, y la oficina está en Doral, condado de Miami-Dade. Si estás cerca y prefieres sentarte a hablarlo en persona, se puede; si no, todo se hace por teléfono o video.
Cifras de la brecha de cobertura: KFF (Kaiser Family Foundation). El estado de expansión de Medicaid puede cambiar si avanza legislación o una enmienda en algún estado, y actualizaremos esta página cuando ocurra. Esto es orientación educativa, no una determinación de elegibilidad: tu caso se evalúa con tus números y tu estado.
Lo que todo plan ACA cubre
- Sin rechazo ni sobreprecio por condiciones preexistentes (diabetes, presión alta, embarazo, etc.)
- Atención preventiva incluida sin costo adicional dentro de la red del plan
- Posibilidad de subsidio que reduce tu prima mensual según tu ingreso
- Cuatro niveles de plan (Bronze, Silver, Gold y Platinum); comparamos los que estén disponibles en tu área
- Acompañamiento en español antes, durante y después de inscribirte
Requisitos para inscribirte
- Vivir en Estados Unidos.
- Ser ciudadano o nacional estadounidense, o ser un inmigrante con presencia legal en el país.
- No estar encarcelado.
- Si ya tienes Medicare, no puedes inscribirte en un plan de salud o dental del Mercado.
Mitos comunes del Obamacare
Hablemos claro: mucho de lo que se escucha no es cierto.
"Es totalmente gratis para todos."
No siempre. Puede quedar desde $0 al mes si tu subsidio cubre la prima, pero eso depende de tu ingreso y tu hogar; no es automático para todos.
"Me van a rechazar por mi condición de salud."
No. Los planes ACA no te pueden rechazar ni cobrarte más por condiciones preexistentes.
"Es demasiado caro."
Muchas familias pagan mucho menos de lo que creen gracias al subsidio. Vale la pena calcular tu caso antes de descartarlo.
"Solo me puedo inscribir una vez y ya perdí la fecha."
Hay una inscripción abierta cada año, y si tienes un cambio de vida que califica (perder empleo, mudanza, matrimonio, un bebé) puedes inscribirte en un Periodo Especial (SEP).
¿Es el Obamacare para ti?
Tiene sentido si
- No tienes seguro médico por tu trabajo
- Trabajas por tu cuenta, eres independiente o dueño de un negocio pequeño
- Tu ingreso te podría dar derecho a un subsidio que baje la prima
- Quieres cobertura completa que no te rechace por una condición preexistente
- Necesitas alguien que te explique las opciones en español, sin presión
Quizá no lo necesites si
- Ya tienes un buen seguro médico a través de tu empleador
- Calificas a Medicaid o Medicare (te orientamos hacia la opción correcta)
- Buscas solo un descuento y no un seguro médico real (el ACA es cobertura completa)
Consulta gratis
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Déjanos tus datos y un asesor licenciado te contacta para revisar tus opciones. Sin compromiso.
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- Te atendemos en español o inglés
- Aceptamos ITIN — no necesitas Seguro Social
- Te respondemos en menos de 24 horas
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Preguntas frecuentes
¿Por qué me subió la prima del Obamacare este año?
Lo más probable es que no sea un error. Los créditos fiscales ampliados que estuvieron vigentes de 2021 a 2025 expiraron al cerrar 2025, y con las reglas anteriores la aportación exigida al hogar volvió a subir. La prima neta promedio aumentó un 58% a nivel nacional. Tu caso depende de tu ingreso, tu hogar y tu estado, y conviene recalcularlo antes de renovar: a veces otro nivel de plan sale mejor.
Gano más del 400% del nivel federal de pobreza, ¿tengo opciones?
Sí, aunque ya no recibas crédito fiscal. Entre 2021 y 2025 no había tope y mucha gente por encima del 400% recibía ayuda; ese tope volvió. Puedes comprar un plan del Mercado pagando el precio completo, y también existen alternativas fuera del Mercado con costos más predecibles. Cuál conviene depende de tu salud y de cuánto usas el seguro; lo revisamos contigo sin costo.
¿Es obligatorio tener seguro médico? ¿Me multan si no lo tengo?
A nivel federal, no. HealthCare.gov lo dice con todas sus letras: la multa por no tener seguro de salud ya no aplica, así que no pagas una penalidad de impuestos federales por no tener cobertura. Ojo: algunos estados tienen su propia regla, así que conviene confirmarlo según dónde vivas. Que no haya multa no significa que no convenga: una emergencia sin cobertura se paga completa.
Soy indocumentado. ¿Puedo inscribirme?
No. HealthCare.gov es explícito: los inmigrantes indocumentados no pueden obtener cobertura de salud del Mercado. Pero hay algo que mucha gente no sabe y que sí importa: SÍ pueden solicitar cobertura a nombre de las personas de la familia que sí tienen documentos. Si en tu casa hay estatus mixtos, no des por perdida la cobertura de tus hijos o de tu pareja — vale la pena que lo revisemos.
¿Cuándo abre la inscripción para 2027?
La Inscripción Abierta para la cobertura de 2027 comienza el 1 de noviembre. Fuera de ese periodo solo puedes inscribirte si tienes un Periodo Especial de Inscripción por un cambio de vida — mudanza, perder otra cobertura, matrimonio o un bebé, entre otros.
¿Latin Prime es parte del gobierno o del Mercado de Salud?
No. Somos una agencia de seguros independiente. Te orientamos y te ayudamos a inscribirte, pero no somos el gobierno ni el Marketplace.
¿Cuánto cuesta que me ayuden?
La asesoría no tiene costo para ti. Te acompañamos a comparar planes e inscribirte sin cobrarte por ese servicio.
¿De verdad puede quedar en $0 al mes?
Es posible si calificas a un subsidio que cubra toda tu prima. Depende de tu ingreso y del tamaño de tu hogar; en la consulta lo calculamos contigo.
¿Me pueden rechazar por una condición preexistente?
No. Los planes ACA cubren condiciones preexistentes y no pueden negarte cobertura ni cobrarte más por ellas.
¿Cuándo me puedo inscribir?
Hay una inscripción abierta una vez al año. Fuera de esa fecha puedes inscribirte si tienes un evento de vida que califica para un Periodo Especial de Inscripción (SEP).
¿Qué necesito para empezar?
Basta con una idea de tu ingreso anual y cuántas personas viven en tu hogar. Con eso estimamos tu subsidio y tus opciones.
¿Cómo aplico al Obamacare en Miami o en cualquier parte de Florida?
Florida usa el mercado federal, así que la inscripción se hace en healthcare.gov — el mismo sitio para Miami, Orlando, Tampa o donde vivas en el estado. No existe un mercado estatal de Florida. Lo puedes hacer solo, o con un agente licenciado que no te cobra nada por ayudarte: el Mercado le paga a la aseguradora, no tú. Nuestra oficina está en Doral, en Miami-Dade, si prefieres hacerlo acompañado.
¿Hay algo distinto del Obamacare en Florida frente a otros estados?
Sí, y es importante. Florida no expandió Medicaid, así que hay un hueco: quien gana MENOS del nivel federal de pobreza puede quedarse sin Medicaid y sin ayuda del Mercado a la vez. Se llama brecha de cobertura, y según KFF Florida concentra el 18% de todas las personas del país que están en ella. En un estado que sí expandió, esa misma persona tendría Medicaid. Por eso conviene revisar los números antes de dar nada por hecho.
¿Ayudan al Obamacare a hispanos en Miami?
Sí, y es el centro de lo que hacemos. Toda la orientación es en español, la oficina está en Doral, y estamos licenciados en los 50 estados — así que si te mudas de Florida no tienes que empezar de cero con otro agente. Aceptamos ITIN: no necesitas Seguro Social para que revisemos tus opciones.
Contenido educativo. Latin Prime Financial Group es una agencia de seguros independiente; no está afiliada al gobierno de EE. UU. ni al Mercado de Salud (Marketplace). La disponibilidad de planes, los precios y la elegibilidad al subsidio (crédito fiscal) los determina el Mercado de Salud según tu ingreso, tu hogar y tu estado, y se confirman al momento de inscribirte. Esto no constituye asesoría legal, fiscal ni médica.
Si el Mercado no es para ti
Hay dos situaciones en las que el ACA no resuelve, y para las dos hay camino.
Descubre cuánto podrías ahorrar en tu salud
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