No califico para Obamacare en 2027: qué opciones de seguro médico tengo

Primero: confirma por qué no calificas

Antes de buscar otra opción, conviene saber la razón, porque cada una tiene una salida distinta. Estas son las más comunes desde 2026:

• Ganas más del 400 % del nivel federal de pobreza. Desde 2026, por lo general ya no hay ayuda por encima de ese límite (por ejemplo, $63,840 al año para 1 persona o $132,000 para una familia de 4).
• Ganas menos del 100 % del nivel de pobreza y vives en uno de los 10 estados que no ampliaron Medicaid, como Florida o Texas. Ahí muchas personas no califican ni para Medicaid ni para la ayuda del Mercado.
• Te ofrecen un seguro en el trabajo que se considera «asequible»: si cubrirte solo a ti cuesta menos del 9.96 % de los ingresos del hogar en 2026, o del 10.22 % en 2027, no recibes ayuda del Mercado.
• Tu situación migratoria cambió las reglas para ti en 2027. Desde el 1 de enero de 2027, la ayuda es solo para ciudadanos y para algunos grupos de inmigrantes con presencia legal; los demás pueden comprar en el Mercado, pero a precio completo.
• Querías inscribirte fuera de fecha por tener ingresos bajos. Ese periodo especial mensual ya no existe.

Si no estás seguro de tu caso, la solicitud de HealthCare.gov te dice si calificas. También lo puede revisar contigo un consultor de beneficios.

Opción 1: el plan del Mercado a precio completo

No calificar para la ayuda no te saca del Mercado. Según HealthCare.gov, si tus ingresos son muy altos para la ayuda, igual puedes inscribirte. Para comprar ahí tienes que vivir en EE.UU., ser ciudadano o tener presencia legal, y no estar encarcelado.

La ventaja: el plan cubre condiciones preexistentes y los beneficios esenciales. La desventaja: sin ayuda, la prima puede ser alta. Y solo te puedes inscribir en la inscripción abierta (del 1 de noviembre al 15 de enero en HealthCare.gov) o con un evento especial, como mudarte, casarte o perder otra cobertura.

Opción 2: Medicaid y CHIP, sobre todo para tus hijos

Las reglas de Medicaid cambian de un estado a otro. Aunque los adultos no califiquen, los niños muchas veces sí: CHIP da cobertura de bajo costo a niños y a embarazadas de familias que ganan demasiado para Medicaid. A Medicaid y a CHIP te puedes inscribir en cualquier época del año. En Florida, el programa de los niños se llama Florida KidCare.

Un cambio que viene: desde el 1 de enero de 2027, en los estados que ampliaron Medicaid, muchos adultos de 19 a 64 años tendrán que demostrar 80 horas al mes de trabajo u otras actividades para mantenerlo, con algunas excepciones.

Opción 3: el seguro del trabajo, tuyo o de tu pareja

Si tú o tu pareja tienen un seguro en el trabajo, revisa cuánto costaría incluir a toda la familia. Desde 2023, cuando el seguro se ofrece por el trabajo de un familiar, lo «asequible» para la familia se mide con lo que cuesta cubrir a todos, no solo al empleado. Si cubrir a la familia es muy caro, los demás miembros pueden calificar para ayuda en el Mercado aunque el empleado no.

Opción 4: un plan privado fuera del Mercado

Fuera del Mercado también se venden planes de salud, por medio de una aseguradora o de una agencia. Ninguno trae la ayuda del gobierno, pero no todos son iguales:

• Planes que cumplen con Obamacare, vendidos fuera del Mercado: cubren preexistentes, pero tienen la misma inscripción abierta.
• Otros planes privados que se pueden contratar en cualquier mes: son una salida para quien se pasó de la fecha o perdió la ayuda. Algunos tienen reglas distintas a las de Obamacare sobre condiciones preexistentes, beneficios o duración. En Florida, por ejemplo, la ley obliga a que los planes de corta duración avisen por escrito que no cumplen con esas reglas federales.

Antes de firmar cualquier plan, pregunta: ¿cubre mis condiciones de salud actuales? ¿Qué excluye? ¿Tiene límites de pago? ¿Cuánto dura y se puede renovar? ¿Están mis médicos y mis medicamentos? Un buen consultor te lo explica por escrito y te dice si el Mercado te conviene más.

¿Y los planes catastróficos?

Quizás escuchaste que el gobierno iba a abrir los planes catastróficos (de prima baja y deducible muy alto) a más personas que perdieron la ayuda. Esa ampliación está suspendida por una corte desde julio de 2026, y CMS confirmó que no entra en vigor mientras siga la suspensión. Por ahora, para 2027, los planes catastróficos siguen siendo para menores de 30 años o para quien tiene una exención.

Si hoy no tienes seguro

Mientras decides, esto es bueno saberlo:

• Los centros de salud comunitarios te atienden aunque no tengas seguro, y cobran según tus ingresos. Por ley, no le niegan el servicio a nadie por no poder pagar. Busca el más cercano en findahealthcenter.hrsa.gov.
• En una emergencia, los hospitales con sala de emergencias que participan en Medicare tienen que evaluarte y estabilizarte sin importar si puedes pagar. Ojo: después te pueden cobrar la cuenta.
• Ya no hay multa federal por no tener seguro. Algunos estados, como New Jersey y Rhode Island, sí tienen su propia multa.

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